Préstamo garantido por un apartamento en 2022

Hai moitos mitos sobre os préstamos garantidos por un apartamento na rede: teñen medo de que deste xeito as institucións financeiras literalmente "espremer" os inmobles, e o deseño é tan complicado que os mutuários comúns sen educación legal ou económica non poden descifralo.

De feito, como todo o relacionado coas finanzas, os préstamos garantidos por un piso seguen sendo unha zona voluminosa con moitos matices. Se non sabes como funcionan estes préstamos, podes entrar nun camiño sen saída financeira. Falaremos sobre as condicións para obter un préstamo garantido por un piso en 2022, os bancos que o emiten e falaremos cun experto sobre como os clientes poden obter a aprobación.

Que é un préstamo hipotecario

Un préstamo hipotecario é un préstamo que un prestamista dá a un prestatario con intereses. As obrigas do mutuários con tal préstamo están soportadas pola hipoteca do apartamento.

Información útil sobre préstamos hipotecarios

*Indícanse as tarifas medias para o II trimestre de 2022

Cando un cliente solicita a un banco cunha solicitude de préstamo, unha entidade financeira (por certo, pode ser non só un banco!) Mira canto e en que condicións necesita o prestatario. O xeito máis sinxelo e rápido de obter unha tarxeta de crédito. Pero o inconveniente do produto é a modesta cantidade do préstamo e a necesidade de pagar rapidamente a débeda, se non, o interese comezará a gotear.

Podes recorrer a un préstamo clásico. O importe total emítese de inmediato e devólvese en prazos cada mes. Non obstante, para darlle diñeiro ao cliente, o banco debe estar seguro da súa fiabilidade. Polo tanto, pode esixirlle que traia un certificado de ingresos, busque avalistas, co-prestatarios, etc.

Podes demostrar a túa fiabilidade ofrecendo a propiedade como garantía. Por exemplo, un apartamento. Este tipo de inmobles é o máis demandado no ámbito do préstamo garantido. A fianza é unha medida de seguridade. É dicir, o prestamista, por así dicir, asegúrase contra o impago do préstamo por parte do cliente.

Se o préstamo non é reembolsado, o banco ou outra institución financeira pechará segundo as leis da Federación a través do tribunal, despois de que o piso sairá a poxa. Perder a túa única casa dá medo. Pero se tratas cun prestamista concienzudo, entón simplemente non pode vender o apartamento do prestatario. Aquí a lei protexe os intereses tanto do acredor como da persoa. Ademais, é beneficioso para o acredor que a persoa siga pagando, entón non terá que facer fronte a procesos xudiciais e recuperación.

A promesa está rexistrada nos documentos de Rosreestr: este departamento mantén rexistros de inmobles no noso país. Tal apartamento non se pode vender sen o permiso do prestamista. Ao mesmo tempo, ninguén desaloxa ao propietario, sempre que este pague o préstamo a tempo.

Beneficios de conseguir un préstamo hipotecario

Por moito tempo. Un préstamo regular dáse en media durante 3-5 anos. Un préstamo garantido por un piso pode ser reembolsado ata 25 anos se o banco acepta esta condición.

Requisitos reducidos para o retrato do prestatario. Antes de emitir un préstamo, unha entidade financeira realiza unha puntuación dun cliente potencial, é dicir, analiza a súa solvencia. Mira se hai débedas na base de datos de alguacils (FSSP), préstamos impagados, se houbo atrasos anteriores nos préstamos, se hai emprego oficial. Calquera destes factores afecta negativamente á puntuación de puntuación. A promesa dun apartamento pode neutralizar parte da negatividade e, polo tanto, aumentar as posibilidades de aprobación.

O importe do préstamo potencial é maior. O prestamista asegurouse contra a falta de pagamento e pode aprobar unha cantidade de préstamo maior que sen garantía.

Reestruturación e refinanciamento das súas débedas. Imaxina que o mutuários acumulou moitas obrigas con varios bancos e outros acredores. Pode levar unha gran cantidade, pagar todas as débedas e pagar con calma só un préstamo.

Podes seguir vivindo nun apartamento. Fai reparacións alí (o principal é prescindir dunha reurbanización ilegal), rexistrar inquilinos ou alugalo. Pero algúns acredores prohiben a entrega de vivenda.

Para calquera propósito. O prestamista non lle preguntará para que precisa o diñeiro.

Tarifa inferior. En media, un 4% que un préstamo sen garantía.

Contras de conseguir un préstamo garantido por un apartamento

Gastos adicionais. Este préstamo ten un custo. En primeiro lugar, para a valoración da vivenda. Hai organizacións especiais que compilan álbums de avaliación. Envían un especialista, el examina e fotografa o xardín, a casa, a entrada, o apartamento. Como resultado, determina o custo da vivenda. O servizo custa 5-000 rublos. O segundo gasto é para o seguro de obxectos. O prestamista debe estar seguro de que nada vai pasar coa garantía.

Non se pode vender libremente. A promesa non permite que o propietario dispoña totalmente do apartamento, polo que o mutuários non vende de súpeto a casa nun momento sen o permiso do banco. Os bancos son reticentes a aceptar a venda, a condición de que o diñeiro da venda se utilice inmediatamente para pagar a débeda.

Podes perder a túa casa. Se este é só o teu apartamento e vives só, toda a responsabilidade correspóndelle a ti. Pero se tes familia, parentes e non puideses pagar o préstamo, terás que buscar unha vivenda temporal.

O prezo do apartamento non é igual ao importe do préstamo. O préstamo dará un máximo do 80% do prezo dos inmobles, sempre que achegue declaracións de ingresos, co-prestatarios, avalistas, etc. O prestamista quere estar seguro de que, en caso de forza maior, poderá vender rapidamente o obxecto para recuperar os seus custos.

Tempos de procesamento prolongados. De media, de dúas semanas a un mes.

Condicións para a obtención dun préstamo garantido por un piso

Requisitos do prestatario

Idade 18-65 anos. Os acredores poden cambiar os límites superior e inferior. Os menores de 21 anos raramente reciben grandes préstamos.

Cidadanía da Federación e rexistro, é dicir, rexistro. Tamén se consideran estranxeiros, pero non todos os bancos.

Lugar de traballo permanente e ingresos dos últimos 3-6 meses. Non obrigatorio, pero desexable. En caso contrario, a taxa será maior.

Requisitos da propiedade

Non se consideran apartamentos: 

• en casas de emerxencia;
• non privatizados;
• entre os propietarios hai menores ou incapacitados;
• que aparecen nun proceso penal aberto ou son obxecto dun litixio xudicial.

Obxectos dos que hai que ter coidado:

• en construcción;
• vivendas para reforma;
• participacións no apartamento;
• cuartos nun apartamento común;
• casas antigas (con chan de madeira);
• baixo arresto;
• xa están pignorados, por exemplo, baixo unha hipoteca;
• se os fillos están empadroados, entre os propietarios hai quen fixo o servizo militar ou está en prisión;
• o piso foi recentemente herdado;
• a casa está incluída na lista do patrimonio cultural;
• apartamento en ZATO (cidades pechadas na Federación, onde a entrada é por pases).

Apartamentos, edificios residenciais, vivendas son aceptados de boa gana, pero os inmobles comerciais están a discreción do banco.

O apartamento debe ter calefacción, subministración de auga, electricidade. Algúns bancos poñen unha condición á casa. Por exemplo, debe ter polo menos catro pisos e dúas plantas.

– O piso debe ser líquido e situado nunha cidade ou vila próxima á cidade. Isto é necesario para avaliar con precisión o apartamento e, se é necesario, vendelo rapidamente. Polo tanto, os pisos en zonas afastadas das cidades non teñen moita demanda, o que significa que o prestamista corre o risco de non devolver o seu diñeiro no prazo previsto, explica os requisitos para os inmobles. Elvira Glukhova, directora xeral da empresa "Centro de capital para o financiamento".

Como conseguir un préstamo garantido por un apartamento

1. Decida sobre un prestamista

E envíe unha solicitude ao banco ou entidade financeira para a súa consideración. Nesta fase, abonda con indicar o nome completo, expresar o importe do préstamo desexado e estar disposto a proporcionar un apartamento baixo fianza. A solicitude pode presentarse por teléfono, na páxina web (se se ofrece tal oportunidade) ou persoalmente para acudir á oficina.

Os bancos, de media, nun prazo de dúas horas, responden se a súa solicitude está preaprobada ou anuncian a negativa.

2. Recoller documentos

Unha vez aprobada a súa solicitude, para recibir a aprobación definitiva, necesitará:

• copia do pasaporte con rexistro;
• algúns prestamistas piden un segundo documento. Por exemplo, TIN, SNILS, pasaporte, carné de conducir, DNI militar;
• documentos para o apartamento. Deben indicar que vostede é o propietario. Un contrato de venda, un extracto da USRN fará (o xeito máis sinxelo é encargalo no sitio web da Cámara Federal Catastral por 290 rublos ou un papel no MFC por 390 rublos). Se obtivo o apartamento por decisión xudicial ou por herdanza, necesitas os papeis adecuados;
• certificado de ingresos 2-IRPF do lugar de traballo - segundo o seu criterio, aumenta as posibilidades de aprobación e o importe máximo;
• documentos dos co-prestatarios. Por lei, os co-prestatarios serán outros propietarios de pisos (se os houber) ou o seu cónxuxe. Se redactou un contrato de matrimonio cun notario, segundo o cal o cónxuxe (a) non pode dispor do apartamento, entón traia o documento. Se o cónxuxe non quere ser co-prestatario, tamén terá que asinar documentos sobre isto cun notario.
• unha conclusión da compañía de seguros sobre a disposición para asegurar o apartamento e un álbum da empresa de taxación, que indica o prezo da propiedade. Teña en conta que algunhas entidades financeiras só traballan con tasadores e compañías de seguros acreditadas por elas.

3. Agarde a decisión do prestamista

Os bancos consideran documentos de tres días a un mes. Por suposto, todos intentan acelerar o proceso e facelo todo en pouco tempo, pero en realidade pódese atrasar.

4. Rexistrar unha promesa

Préstamo aprobado? Despois houbo o penúltimo paso antes de recibir o diñeiro. Debes conseguir un depósito para un apartamento. Isto faise en Rosreestr ou no MFC. Despois diso, o piso non se pode vender libremente sen o permiso do acredor hipotecario.

Algúns bancos practican activamente o arquivo remoto de documentos con Rosreestr para non perder o tempo en viaxes e filas. Para iso, necesitas unha sinatura electrónica, custa a partir de 3000 rublos. Algunhas entidades financeiras pagan aos clientes pola execución desta sinatura.

5. Obtén cartos e comeza a pagar o teu préstamo

O diñeiro transfírese a unha conta bancaria ou emítese en efectivo. Debes comunicar con antelación o teu desexo de recibir diñeiro en efectivo, xa que a cantidade requirida pode non estar dispoñible na caixa. Xunto co contrato de préstamo, emítese un calendario de pagos. O primeiro pago do préstamo pode estar xa no mes en curso.

Onde é o mellor lugar para obter un préstamo hipotecario?

Bancos

Prestan activamente contra a seguridade dun apartamento. Ao mesmo tempo, teñen as condicións de aprobación de préstamos máis estritas, porque estamos a falar dunha gran estrutura financeira. Moitas institucións, tanto federais como locais, están dispostas a tomar os inmobles como garantía.

Conveniencia dun préstamo bancario no procedemento de solicitude. Todo se pode facer sen unha visita presencial á oficina se a organización traballa con este formato. É dicir, chamar ao centro de atención telefónica ou deixar unha solicitude no sitio. En caso de aprobación previa, enviar documentos por correo electrónico ao xestor. En casos raros, incluso é posible rexistrar un depósito en liña e recibir diñeiro cunha tarxeta. Aínda que é posible á antiga forma - cada vez para vir ao departamento.

Vantaxes e desvantaxes

Investimentos

En 2022, os investimentos, particulares e empresas, só poden conceder préstamos garantidos por un apartamento a persoas xurídicas e empresarios individuais para o desenvolvemento empresarial. Anteriormente, tamén traballaron con cidadáns comúns: individuos. Pero no Noso País houbo moitas traxedias persoais, cando a xente foi literalmente "exprimida" dos pisos con intereses exorbitantes e os termos do contrato. Polo tanto, está prohibido que os investimentos presten a seguridade dun apartamento a particulares.

Vantaxes e desvantaxes

Vías adicionais

Anteriormente, as casas de penhores e as organizacións de microfinanzas prestaban contra a seguridade dos pisos. Agora non están autorizados a facelo. Só quedaron as CPC: cooperativas de consumo de crédito.

Os seus participantes, os accionistas, fan achegas dos seus fondos ao "pote común". Para que outros accionistas poidan pedir diñeiro prestado con este diñeiro. E dos intereses os investimentos recibirán os seus ingresos. Se inicialmente as CCP foron creadas para as necesidades dun círculo estreito de persoas (como os fondos de beneficio mutuo), agora están moi estendidas e abertas a novos membros. En primeiro lugar, para que se poidan acreditar. As CCP están autorizadas a conceder préstamos hipotecarios.

Vantaxes e desvantaxes

Comentarios de expertos sobre un préstamo garantido por un apartamento

Pedimos a Elvira Glukhova, a nosa experta do Capital Center of Financing, que nos fale sobre este produto en detalle.

“Un préstamo garantido por inmobles é ante todo unha ferramenta. E como calquera instrumento, é bo nalgúns aspectos e malo nalgúns aspectos. Non martelas cravos cun desaparafusador, non? O máis razoable sería utilizar un préstamo garantido por un piso en dous casos.

Reembolso das débedas correntes. Por exemplo, tes catro préstamos en efectivo + dúas tarxetas de crédito + oito microcréditos. Este tipo de situacións ocorren realmente na vida, non hai nada de que avergoñarse. A maioría dos nosos clientes veñen con este problema. O historial de crédito voa ao abismo, unha persoa está ao bordo da quebra...

Cando tomas o primeiro préstamo e o pagas, non hai problemas. Toma o segundo, que tamén está ben. Tomas o terceiro: parece tolerable, pero un pequeno salto nos ingresos e toda esta carga de traballo comeza a afectar. Teño que retirar con urxencia o diñeiro das tarxetas de crédito e pagarlle. Despois vas aos microcréditos para pagar as tarxetas de crédito. Xa é un camiño cara a ningures. 

Non obstante, pode tomar un préstamo garantido por inmobles, reducir o pagamento de tres a catro veces, estirar o préstamo durante 15 anos ou máis. E iso supón entrar no horario e pagar con calma. O principal é non tomar máis préstamos, se non, volvemos á situación anterior, só o piso tamén está comprometido.

Cando es un empresario. Pequena empresa ou empresa individual. Necesitamos con urxencia capital circulante, por exemplo, para a compra de bens. Vostede entende que en seis meses ou un ano venderá todos os bens e poderá pechar o préstamo, e o beneficio cubrirá os custos dos intereses do préstamo. Por suposto, existe o risco de que non se merquen os bens ou que algo saia mal. Pero se confías en ti mesmo e na túa empresa, toma un préstamo garantido por un apartamento: esta é unha boa forma de obter beneficios.

Pero se queres tomar un préstamo garantido por un apartamento para voar a Dubai de vacacións e non sabes ata onde pagar este préstamo, non o tomes en ningún caso. Este é o camiño cara á débeda".

Preguntas e respostas populares

Responde preguntas Elvira Glukhova, directora xeral da empresa "Centro de capital para o financiamento".