Como conseguir un gran préstamo en 2022

Facer un gran préstamo, cun enfoque obrigatorio dos negocios, non é tan difícil. O principal é que o prestatario debe ter todo en orde cos ingresos, a seguridade do préstamo e o historial de crédito. Os bancos e outras entidades financeiras están dispostos a prestarlle á poboación en 2022, porque gañan bos cartos cos intereses que o cliente paga en exceso. Dirémosche cales son os importes dos préstamos aprobados no Noso País, os principais requisitos para os prestatarios e as fontes onde podes conseguir cartos. Publicamos instrucións sobre como conseguir un gran préstamo.

Condicións para a obtención dun gran préstamo

Instrucións paso a paso para obter un gran préstamo

1. Analiza a túa puntuación de crédito

O prestamista definitivamente fará isto polo cliente, pero tamén queres saber se hai posibilidade de contar cun gran préstamo? A cualificación do prestatario é unha información aberta e todos poden coñecer de balde dúas veces ao ano. A clasificación baséase no historial de crédito. As axencias de historial de crédito (BKI) gárdanse un expediente financeiro sobre todos os que levaron diñeiro das entidades de crédito polo menos unha vez no Noso País nos últimos anos.

Hai oito grandes BCI no Noso País (lista na páxina web do Banco Central). Para saber onde está almacenado o teu historial de crédito, vai ao portal de Servizos estatais. Na sección "Impostos e finanzas" hai unha subsección "Información sobre axencias de crédito". Obtén servizos electrónicos e nun día (normalmente nun par de horas), a resposta chegará á conta persoal do portal.

Obter unha lista de contactos e enderezos web de BKI. Vaia, rexístrate (podes autenticarte a través dos Servizos estatais) e consulta a túa cualificación crediticia. É gratuíto e non ten límite no número de solicitudes. 

En 2022, O Noso País adoptou unha única escala de 1 a 999 puntos. Pero BKI interpreta os puntos á súa maneira. Por exemplo, a oficina NBKI ten unha puntuación alta de 594 a 903 puntos, mentres que Equifax ten unha valoración que varía de 809 a 896.

Publicamos unha táboa coas puntuacións medias aritméticas das oficinas.

Unha clasificación non é unha garantía do 100 % de aprobación ou rexeitamento. O banco utilizaráo (non é necesario que mostre o seu resultado, a propia institución enviará unha solicitude ao CBI), pero tamén utilizará as súas propias ferramentas de puntuación: avaliacións dos prestatarios.

A valoración está afectada por:

• carga de débeda (canto debes a outros bancos);
• historial de crédito e pagos vencidos nos últimos sete anos;
• débedas vendidas a coleccionistas;
• cobro de débedas a través do xulgado (vivenda e servizos comunitarios, alimentos, indemnizacións por danos).

Fagamos un retrato dunha persoa cunha cualificación ideal: nos últimos sete anos, tomou 3-5 préstamos e pechounos, pagou todo a tempo, sen atrasos, pero non pagou antes do previsto, agora practicamente non ten débedas ou ningunha. Tal mutuários pode contratar un gran préstamo. Pero tamén é importante cumprir os requisitos do banco.

2. Descubra os requisitos do banco para o prestatario

Analizamos as ofertas dos principais bancos e publicamos o retrato da "media aritmética" do cliente ideal.

• Maiores de 22 anos.
• O límite superior de idade é de 65-70 anos ao final do prazo do préstamo.
• Cidadán da Federación, hai un rexistro (propiska).
• Empregado oficial nunha gran empresa durante máis de 6 meses.
• Ten experiencia laboral de 1 ano.
• Bo posto (supervisor).
• Altos ingresos (a mensualidade non supera o 50% do salario).
• Cun historial de crédito (anteriormente tomou préstamos e pechounos con éxito).
• Cliente do banco de salarios.

3. Aplicar

A aprobación do préstamo leva menos dunha hora en 2022. Nesta fase, envía un pequeno cuestionario ao banco (a través da páxina web, por teléfono ou en persoa), anuncia a cantidade desexada e recibe unha resposta. O importe pode ser aprobado menos do necesario. Abaixo amósanse formas de obter máis.

Se mirou a súa clasificación crediticia e o seu historial e ves que tes indicadores medios, houbo atrasos, entón non te arrisques ao envío masivo de solicitudes aos bancos nesta fase. Todas as túas solicitudes de diñeiro están rexistradas no BKI. Os bancos pensarán algo así: "Este cliente pide diñeiro sospeitosamente a miúdo, pero e se quere contratar moitos préstamos á vez, poderá pagar por eles?"

Polo tanto, é mellor escoller un ou dous bancos que che sexan máis fieis. Onde tiña unha tarxeta de crédito, depósito ou é cliente de nómina. Agarda primeiro a súa resposta e, se non che convén, envía solicitudes a outros.

4. Recoller documentos

Antes da aprobación definitiva do préstamo, terás que enviar un conxunto de documentos ao banco. Non podes obter un gran préstamo cun só pasaporte.

Documentos básicos. O pasaporte orixinal da Federación en primeiro lugar. Ao considerar unha solicitude por unha gran cantidade, o prestamista probablemente pedirá un segundo documento: SNILS, pasaporte, carné de conducir.

Documentos financeiros. O máis leal a aqueles que proporcionan un certificado 2-NDFL de ingresos do traballo. Podes solicitalo no departamento de contabilidade ou descargalo na túa conta persoal na páxina web do servizo tributario, o Servizo Federal de Tributos da Federación. Pero os bancos adoitan aceptar unha declaración de ingresos en forma de banco ou extracto de conta ao teu nome.

Outra. Solicitarán que confirme o emprego e a experiencia laboral cun extracto do fondo de pensións, o Fondo de Pensións da Federación. Pódese obter en liña a través dos Servizos do Estado, así como achegar copias das páxinas do libro de traballo.

5. Agarda a aprobación e obtén un préstamo

A decisión de emitir grandes préstamos, os bancos levan máis tempo que os préstamos comúns. A aprobación é aprobada por varios empregados e departamentos. Non obstante, agora no Noso País, os servizos bancarios están bastante orientados ao cliente, polo que a entidade financeira non atrasará a resposta. Despois de enviar os documentos, a aprobación adoita chegar nun a tres días.

6. SemiчObtén cartos e prepárate para o primeiro pago

O banco transferirá o importe á túa conta, desde onde poderás transferilo á tarxeta. Tamén é posible solicitar a retirada de efectivo na sucursal. Ou incluso entrega por recollida na túa casa, oficina. Non te esquezas de especificar cando vence o primeiro pago do préstamo segundo o calendario. É posible que xa este mes.

Onde conseguir un gran préstamo

1. Banco

A fonte clásica para contratar un gran préstamo. As entidades financeiras presentan varios requisitos e condicións para un préstamo. Os grandes bancos miran estrictamente aos candidatos. Os máis pequenos poden asignar unha porcentaxe máis alta, pero aprobar o préstamo.

2. Casa de penhores

A casa de penhores acepta xoias de ouro, coches, reloxos ou equipos valiosos como garantía. Non poden levar pisos. O importe calcúlase en función do custo dos produtos. En consecuencia, para que che dean 1 rublo, tes que entregar unha gran cantidade de ouro ou outros obxectos de valor. Ademais, non todas as casas de penhores traballan con xoias caras.

3. Cooperativas

O nome completo é cooperativas de consumo de crédito (CPC). Unha característica do traballo son as cotas de socio, que se pagan ademais dos intereses. Teña en conta que, nalgúns casos, mesmo con reembolso anticipado, terá que pagar as cotas de socio durante todo o período do préstamo. As ditas achegas figuran no calendario de pagamentos ou especificadas nos documentos estatutarios da cooperativa. E se tomou un préstamo por un período de cinco anos, pero o pagou ao cabo de ano e medio, entón os xuros volveranse calcular para vostede e as cotas de socio terán que pagarse durante 60 meses. 

4. Investimentos

Tamén pode pedir fondos a intereses de particulares. O principal é acordar co prestamista os termos e documentalos. Lembre que está prohibido que os investidores privados tomen pisos de particulares como garantía: este tipo de seguridade é só para empresarios individuais ou LLC.

Onde exactamente non vai dar un gran préstamo

As organizacións de microcrédito (tamén coñecidos como "diñeiro rápido", "préstamos de día de pagamento", IMF) adoitan ter un límite en canto ao tamaño do custo total do crédito (TCP). Por exemplo, unha IMF non pode emitir máis de 30 rublos a un prestatario.

Que cantidades se poden dar

– O importe máximo da contía aprobada depende, en primeiro lugar, do tipo de préstamo. Se estamos a falar de emitir diñeiro garantido por propiedade, por exemplo, un apartamento ou un coche, entón o importe máximo calcularase a partir do valor da propiedade. Os préstamos garantidos adoitan ser emitidos por pequenos bancos, entre cuxos clientes non hai un fluxo constante de prestameiros cun alto nivel de ingresos oficiais, - di un experto financeiro, xefe do Grupo de Asistencia. Alexey Lashko.

Cun préstamo garantido, a maioría calcula o importe máximo como 40-60% do valor da propiedade. Pero o mercado inmobiliario está en constante cambio, polo que podes acabar recibindo do banco a cantidade que esperabas. Algúns bancos emiten cantidades de ata 30 millóns de rublos garantidos por inmobles, por exemplo, casas. 

Cun préstamo garantido, tamén debes verificar os teus ingresos.

Cando non hai garantías, téñense en conta o nivel de ingresos, a carga de crédito e outros factores.

— Un dos criterios importantes é a existencia dun proxecto salarial mediante a conta do acredor e unha partida de gasto. Por exemplo, se gasta uns 50 mil rublos en restaurantes cada mes, entón probablemente se lle aproba un límite de crédito maior sen garantía. Os proxectos de nóminas xogan nas mans do cliente, especialmente se é un empregado dunha gran organización. Neste caso, tes todas as posibilidades de recibir ata 500 rublos sen confirmación de ingresos e garantías, – engade Alexey Lashko.

Para tomar un gran préstamo, o historial de crédito é moi importante. Se permitiu repetidamente atrasos por un período non superior a 7 días, o banco cancelaráo como superposicións técnicas. Pero se levaches ata 30 días hábiles de vencemento no último ano ou dous, é probable que che ofrezan un tipo de préstamo garantido. Nos casos nos que se produzan moitos atrasos na historia por un período superior a 60 días hábiles, só se poderá obter un préstamo contra a garantía da propiedade. 

Se non está satisfeito coa cantidade aprobada, pode aumentala. Isto pódese facer das seguintes formas:

1. aumento dos ingresos. Os ingresos adicionais implican a implicación dun avalista cun ingreso oficial estable ou condicionalmente oficial no proceso de transacción;
2. peñor da propiedade. Con garantía adicional, o importe do prestamista pode aumentar significativamente.

Os bancos poden comportarse de xeito diferente: algúns establecen as súas propias condicións e esperan que o cliente as acepte incondicionalmente. Outros son máis leais e negocian co prestatario. Estes bancos poden mellorar as condicións durante semanas se engades gradualmente garantías e novos avalistas. Como resultado, obtén as condicións esperadas, pero non tan rápido como coa aprobación dunha cantidade "dura" sen garantía. 

– Negociar cun banco só é posible nos casos nos que vostede é un cliente importante e o propio banco está interesado en colaborar con vostede. En tal situación, pode presentar as súas propias condicións e, moi probablemente, os empregados da entidade financeira as aceptarán ou ofrecerán unha alternativa cómoda, sinala o experto.

O importe máximo do préstamo está limitado pola lei. O Banco Central do Noso País establece o custo total máximo do crédito (TCC) para cada tipo de préstamo. Este custo debe incluír todos os servizos adicionais, incluído o seguro e outros.

O indicador divídese en termos e cantidades. O custo total do préstamo impúgase ás seguintes categorías:

• préstamo garantido;
• préstamos sen garantía;
• hipoteca;
• préstamo de auto, etc.

O Banco Central publica información actualizada nunha sección especial da súa páxina web. Actualízase regularmente, ata cinco veces ao ano.

Preguntas e respostas populares

As preguntas son respondidas por un experto financeiro, xefe do Grupo de Asistencia de Empresas Alexey Lashko.