Contidos
Vives de soldo en soldo e non podes aforrar nada? Ou, pola contra, non te permitas nada extra, aínda que os medios o permitan? É posible que herdases este comportamento dos teus pais. Como se librar da "maldición" financeira familiar? Isto é o que aconsellan os planificadores financeiros.
A comerciante e consultora de redes sociais Maria M. pensou que creceu nunha familia pobre. A súa nai, ama de casa, xestionaba o orzamento familiar de forma extremadamente económica e practicamente non gastaba cartos en outra cousa que non fosen alimentos e facturas de servizos públicos. As actividades familiares incluíron paseos polos parques da cidade e viaxes a cafés de aniversario.
Só despois de graduarse na universidade, María decatouse de que o seu pai, enxeñeiro de software, gañaba moito diñeiro. Por que a nai era tan tacaña? O motivo foi a súa propia infancia pobre na aldea: unha familia numerosa apenas podía chegar a fin de mes. A sensación de falta constante de cartos pegouse a ela de por vida, e transmitiu as súas experiencias á súa filla.
"Limito moito o orzamento", admite María. Ela ben pode vivir ao grande, pero a idea de superar os gastos mínimos dálle medo: "Sinto unha estraña mestura de horror e deleite maníaco e non me podo decidir". María segue comendo pratos conxelados, non se atreve a actualizar o seu garda-roupa e mercar un novo ordenador.
ADN do teu diñeiro
María estaba «infectada» dunha frugalidade excesiva da súa nai e repite o mesmo patrón de comportamento no que creceu. Moitos de nós facemos o mesmo e non nos damos conta de que estamos a operar dentro dun cliché de comportamento.
"A nosa investigación mostra que as actitudes que experimentamos sobre o diñeiro na infancia impulsan as nosas decisións financeiras máis tarde na vida", di Edward Horowitz, psicólogo da Universidade de Creighton (Omaha).
As impresións dos nenos sobre o manexo do diñeiro aféctannos de diferentes xeitos. Se xestionas as túas finanzas con sabedoría, gastas todo o que podes, pagas as túas débedas a tempo, podes atribuír isto aos bos hábitos cartos herdados dos teus pais. Se adoita cometer erros económicos, evita manter un orzamento e fai un seguimento das contas bancarias, a túa nai e o teu pai poden ser o motivo.
Non só o noso medio configura os nosos hábitos financeiros, a xenética tamén xoga un papel.
“Os nenos aprenden dos modelos existentes. Imitamos o comportamento dos nosos pais, explica Brad Klontz, psicólogo da Universidade de Creighton. "Quizais non recordemos a actitude específica dos pais cara ao diñeiro, pero a nivel subconsciente, os nenos son moi receptivos e adoptan o modelo parental".
Non só o medio ambiente configura os nosos hábitos financeiros, a xenética tamén xoga un papel. Un estudo publicado no Journal of Finance en 2015 descubriu que as persoas cunha variante dun xene específico, xunto cunha educación financeira, toman mellores decisións financeiras que as persoas educadas sen esa variante xenética.
O Journal of Political Economy publicou outro estudo: a nosa actitude ante o aforro depende dun terzo da xenética. Outro estudo realizouse na Universidade de Edimburgo: revelou a natureza xenética da capacidade de autocontrol. Este pode ser un ingrediente clave para determinar os nosos desexos de gastos fóra de control.
Desfacerse do modelo hereditario
Non podemos cambiar os nosos xenes, pero podemos aprender a recoñecer os malos hábitos financeiros impostos polos nosos patróns parentais. Aquí tes un plan de tres pasos preparado para liberarte da maldición financeira familiar.
Paso 1: teña en conta a conexión
Considera como influíron os teus pais na túa relación co diñeiro. Responde algunhas preguntas:
Cales son os tres principios relacionados co diñeiro que aprendiches dos teus pais?
Cal é o teu primeiro recordo relacionado co diñeiro?
Cal é o recordo máis doloroso do diñeiro?
A que máis lle temes económicamente agora mesmo?
"As respostas a estas preguntas poden revelar patróns profundamente ocultos", explica o profesor Klontz. — Por exemplo, se os teus pais nunca falaron de finanzas, podes decidir que o diñeiro non é importante na vida. Os nenos que creceron con pais gastadores corren o risco de herdar a crenza de que mercar cousas fará que sexan felices. Esas persoas usan o diñeiro como unha curita emocional para os problemas da vida.»
Ao comparar o comportamento dos familiares co noso, abrimos unha oportunidade única para facer cambios positivos no modelo establecido. "Cando te das conta de que estás interpretando o guión dos teus pais ou mesmo dos avós, pode ser unha verdadeira revelación", di Klontz. — Moitos culpáranse de vivir por riba das súas posibilidades e de non poder aforrar nada. Pensan que están en problemas económicos porque son tolos, preguiceiros ou estúpidos.»
Cando te das conta de que os teus problemas están arraigados no pasado, tes a oportunidade de perdoarte e desenvolver mellores hábitos.
Paso 2: mergullo na investigación
Unha vez que descubras que os teus pais che transmitiron malos hábitos de diñeiro, investiga por que os formaron. Falalles sobre a súa infancia, pregúntalles que lles ensinaron os seus pais sobre o diñeiro.
"Moitos de nós repetimos guións de xeración en xeración", di Klontz. "Ao entender que estás interpretando o papel doutro actor nunha obra manida, podes reescribir o guión para ti e para as xeracións futuras".
Klontz puido reescribir o guión familiar. Ao comezo da súa carreira, tivo serias dificultades económicas despois dun investimento arriscado sen éxito nunha das start-ups dos anos 2000. A súa nai sempre tivo coidado co diñeiro e nunca arriscou.
Klontz decidiu preguntar polo historial financeiro da familia, tratando de comprender a súa inclinación polas operacións arriscadas. Resultou que o seu avó perdeu os seus aforros durante a Gran Depresión e desde entón non se fiou dos bancos e meteu todo o diñeiro nun armario do faiado.
"Esta historia axudoume a entender por que a miña nai ten unha actitude tan reverente cara ao diñeiro. E entendín o meu comportamento. Pensei que o medo familiar nos levaba á pobreza, así que fun ao outro extremo e decidín un investimento arriscado que levou á miña ruína.
A comprensión da historia familiar axudou a Klontz a desenvolver tácticas de investimento menos arriscadas e a ter éxito.
Paso 3: Reflash hábitos
Digamos que os pais crían que todos os ricos son malos, polo que ter moito diñeiro é malo. Creceches e non podes aforrar porque gastas todo o que gañas. Primeiro pregúntase por que formaches este hábito. Quizais os pais condenaron aos veciños máis afortunados, intentando racionalizar a súa propia pobreza.
A continuación, considera o certo que é a afirmación dos teus pais. Podes pensar así: "Algunhas persoas ricas son cobizosas, pero moitos empresarios exitosos intentan axudar a outras persoas. Quero ser así. Gastarei cartos en beneficio da miña familia e axudarei a outras persoas. Non hai nada de malo en ter moitos cartos».
Repite isto cada vez que te descubras volvendo aos vellos hábitos. Co paso do tempo, un novo pensamento substituirá a idea herdada que alimenta o hábito de gastar.
Ás veces pode ser difícil xestionar o patrón de comportamento herdado por conta propia. Neste caso, os psicólogos poden acudir ao rescate.
Autor: Molly Triffin, xornalista, blogueira